2017年2月13日

学生向けクレジットカードおすすめ6選。大学生向けの特典とは

学生におすすめのクレジットカードを特集。大学生や専門学生、短大生、大学院生に作れるカードとは。今回は学生が作るメリットやデメリットや特典、注意点などを一挙公開。人気の楽天カードやリクルートカード、学生専用のライフカードやJCBカードなど大披露、

学生がクレジットカードを作る時の疑問を徹底公開

学生向けのクレジットカードとは

大学や専門学校に入学し、学生生活を過ごしていると周りの友人がクレジットカードを持ち始めた方も多いのではないでしょうか。会計もスムーズでかっこいいし、自分も持ってみたいなどの興味を持つ方も多いと思います。
そこで今回は学生がクレジットカードを持つメリット&デメリット、おすすめのカードをレクチャーします。最後にはクレジットカードの注意点も公開しているため、初めてのクレカを作ろうと考えている方はぜひ、参考にしてくださいね。


学生専用・学生向けのクレジットカードとは

学生専用のクレジットカードとは

名前の通り、通常のクレジットカードとは違い、学生を対象にして作られたクレジットカードです。
一般的に対象年齢が18~25歳で、学生専用のものや、若者向けとして社会人でも作られるものもあります。


そもそも学生の定義は? 高校生?大学生?

“学生”と一言で言っても、高校生や大学生、専門学生など分類できますが、クレジットカードでの学生の定義は、一般的にカードが作れる大学生、短大生、専門学生、大学院生です。
原則、高校生や中学生は作れません。高専生の場合は、4学年、5学年の人は作れる場合もあります。


学生がクレジットカードを持つ必要はある?

基本的には必要はありません。但し、状況にもって持っていた方が便利な方もいるのも事実。


カードがあったら便利な学生①

インターネットショッピングを良く使う人にとって、一回一回振込み手数料や代引き手数料がかかるため、クレカ利用なら手数料なしで決済できます。


カードがあったら便利な学生②

飲み会や旅行などの複数人の幹事をやることが多い学生にとって、集金前に予約をとることができたりと、スムーズに行えます。


反対に持たない方が良い学生

お金があると使ってしまう浪費癖のある学生にはおすすめできません。その場にお金がなくても決済できるため、後々高額の請求がくるなんて事態も。


そもそも、学生がクレジットカードを持つメリットはあるのか

学生がクレジットカードを持つメリットとは

学生だけどクレカを持つ必要ないのでは?と疑問に思う方もいらっしゃると思いますが、基本的には“必要ありません”。現金で支払えば良いため、必ず持たなくても大丈夫です。但し、持っておくと有り難いメリットもいくつか存在するため、ご紹介します。


学生がカードを持つメリット① 毎月の固定費の支払いがスムーズになる

一人暮らしをしている学生にとって毎月の固定費である、水道光熱費、携帯代など毎月振込み or コンビニ払いをしている方も多いかと思います。
クレジットカード払いで手続きすると毎月決まった日に固定費の支払いが完了します。払い忘れ防止という観点では大きなメリットになります。


学生がカードを持つメリット② 旅行の予約時に振込みの必要がなくなる

友人との旅行予約時に、支払い方法が銀行振込が多く、手数料&時間がかかり面倒なんてことも。クレジットカード払いなら一回で支払いを完了でき、複数人のお金を集めてから振込みをする時間を短縮できます。


学生がカードを持つメリット③ 海外旅行の時に役に立つ

長期休暇の多い学生にとって、海外旅行に行く機会が多いと思います。日本円を換金する際に手数料がかかってしまったり、万が一お金が足りなくなった時にクレジットカードを持っていて助かったなんてことも。
また、海外旅行保険がついているクレジットカードもあり、海外旅行中の不測の事態にカード利用者を補償してくるのも大きなメリットですね。

【参考記事】海外旅行保険がついてるおすすめのクレジットカードを厳選▽


反対にクレジットカードを持つデメリットは

学生がクレジットカードを持つデメリットとは

学生がクレジットカードを持つ多くのメリットもありますが、デメリットもいくつか存在します。


学生がカードを持つデメリット① ついつい使いすぎてしまう

学生に限らず、クレジットカードを持つデメリットに使い過ぎが挙げられます。その場に現金がなくても使えるため、ついつい無駄遣いをしてしまい、請求書を見て顔が真っ青になった方も。学生は限度額が低く設定されていますが、クレカは計画的に利用しましょう。


学生がカードを持つデメリット② 収入以上のカード決済が可能に

デメリット①に近いですが、例えば月収7万円でもクレカの限度額10万円だと、収入以上の決済が出来てしまいます。お金の管理が上手な方なら大丈夫ですが、苦手な方は使いすぎちゃうなんてことも。


学生がカードを持つデメリット③ キャッシングが出来ないカードも多い

通常、クレジットカードを発行すると「キャッシング枠」といった、カードでお金を借りられる上限が定められます。しかし、学生の場合は信用があまりないため、キャシング枠0円ということが多いです。クレジットカードを作る時は「ショッピング枠」として使用しましょう。


学生におすすめのクレジットカード① 楽天カード

学生におすすめのクレジットカードに楽天カード.png

楽天カードの基本情報

  • ポイント還元率:1.0%(100円購入→1円貯まる)
  • 年会費:永年無料
  • 毎月の締め日:毎月の末日(月末)
  • 引き落とし日:翌月27日払い

楽天カードのメリット

カードの中でも知名度がトップクラスで、楽天ポイントの還元率が常に1%ということ。1万円の決済で100ポイント貯まり、1ポイントから使えるのは大きな魅力ですね。学生専用はありませんが、通常利用するだけで恩恵が受けれるクレカの一つ。


楽天カードの上手な使い方

楽天系列のサービスである楽天市場や楽天トラベルを上手に利用するのがおすすめ。旅行を計画する際に楽天トラベルを利用し、楽天カードで決済すればポイントが2倍以上貯まります。その他サービスも沢山あるため、楽天カードを使うならチェック必須。

楽天カードを発行


【参考記事】多くのCMに取り上げられトップクラスの人気がある楽天カードのメリットなど大公開▽


学生におすすめのクレジットカード② リクルートカード

学生におすすめのクレジットカードにリクルートカード.png

  • ポイント還元率:1.2%(1,000円購入 → 1.2円貯まる)
  • 年会費:永年無料
  • 毎月の締め日:毎月の15日
  • 引き落とし日:翌月10日払い

リクルートカードのメリット

メリットは楽天を超えるポイント還元率1.2%に尽きます。年会費無料のクレジットカードの中でトップクラスでポイントが貯まります。貯まったリクルートポイントはPontaポイントにも移行できるため、様々な用途に使えます。


リクルートカードの上手な使い方

楽天同様に様々な系列を揃えているため、そのサービスで使用するのがおすすめ。美容室を予約する時にホットペッパーを使用すれば、数倍貯まることも。旅行の時はじゃらんnetを利用すれば、ポイントが数倍貯まるのも魅力ですね。

リクルートカードを発行


【参考記事】ポイント重視の学生におすすめのリクルートカードのメリット&デメリット▽


学生におすすめのクレジットカード③ 三井住友VISAデビュープラスカード

学生におすすめのクレジットカードに三井住友デビュープラスカード.png

  • ポイント還元率:1.0%(1,000円購入→2ポイント貯まる) ※1ポイント5円相当
  • 年会費:初年度無料、(一度使用すると次年度無料)
  • 毎月の締め日・引き落とし日(選択可):
    ①毎月15日締めの翌月10日払い ②毎月末日(月末)締めの翌月26日払い
  • 申し込み条件:18歳〜25歳限定

三井住友VISAデビュープラスカードのメリット

三井住友VISAクラシックカードの学生バージョン。学生限定でポイント還元率0.5%→1.0%とお得な特典がついたクレジットカード。また、三井住友ブランドはセキュリティなどが強固なため、不正使用や紛失時などに素早く対応してくれるのが大きなメリットですね。
おしゃれな券面が支持されている要因の一つです。


三井住友VISAデビュープラスカードの上手な使い方

入会から3ヶ月間はポイント還元率が2.5%と高還元率。数ヶ月後に旅行などでお金を使用する場合は、デビュープラスカードを使用することで沢山のポイントが貯まります。

三井住友VISAカードを発行


【参考記事】三井住友カードの魅力について徹底レクチャー致します▽


学生におすすめのクレジットカード④ JCB CARD EXTAGEカード

学生におすすめのクレジットカードにJCBエクステージカード.png


JCB CARD EXTAGEカードの基本情報

  • ポイント還元率:0.75% 入会後3ヶ月間は1.5%
  • 年会費:無料(入会から5年後までに退会の場合2,160円)
  • 毎月の締め日:毎月15日
  • 引き落とし日:翌月10日
  • 申し込み条件:18歳〜29歳限定

JCB CARD EXTAGEカードのメリット

安心安全のJCBブランドの若者専用のクレジットカードで学生でも発行可できます。通常のオリジナルシリーズの場合は、ポイント還元率0.5%と低めの水準ですがエクステージだと通常は1.5倍の0.75%です。
5年目の更新の時にJCB一般カードになるため、長く利用できるのが大きなメリット


JCB CARD EXTAGEカードを選ぶのに向いている人

学生専用クレジットカードの中で券面のデザインを選べるカードは少ないですが、エクステージはシルバー、レッド、ブラック、ディズニーのデザインが選べるため、おしゃれなクレジットカードを持ちたい人におすすめです。

JCB CARD EXTAGEを発行


【参考記事】JCBシリーズのメリットからデメリットを大公開▽


学生におすすめのクレジットカード⑤ ライフカード

学生におすすめのクレジットカードにライフカード.png

ライフカードの基本情報

  • ポイント還元率:0.5%(1,000円購入→1ポイント)※1ポイント5円相当
  • 年会費:永年無料
  • 毎月の締め日:毎月5日
  • 引き落とし日:当月27日払い or 翌月3日払

ライフカードのメリット

ライフカードは誕生月の利用は全てポイント5倍という特典があります。そのため、誕生月に様々な買い物をするといつもよりもお得になります。学生専用のクレジットカードもあるため、学生でも気軽に申し込めるカードの一つです。


学生専用ライフカードの特典

  • 海外ショッピング利用キャッシュバック
    →海外旅行先でカード利用額の5%が現金で振り込まれる。(上限あり)
  • 学生のための安心プログラム
    →海外旅行保障や学生専用窓口の設置、不正利用にも対応。
  • ケータイ利用料金決済deプレゼント
    →携帯代の毎月の支払いを学生専用ライフカードにすることで、毎月10人に1人Amazonギフト券(500円分)当たる

学生専用ライフカードの上手な使い方

学生専用のみ海外旅行先でのキャッシュバック特典に加え、海外旅行保障も手厚いため、長期休みを利用して海外旅行する予定のある方はぜひ、使ってもらいたいカードです。

ライフカードを発行


【参考記事】サブカードにおすすめのライフカードのメリット&デメリットとは▽


学生におすすめのクレジットカード⑥ エポスカード

学生におすすめのクレジットカードにエポスカード.png


エポスカードの基本情報

  • ポイント還元率:0.5%(200円購入→1円貯まる)
  • 年会費:永年無料
  • 毎月の締め日,引き落とし日(選択可):①毎月4日締めの翌月4日払い ②毎月28日締めの翌月27日払い

エポスカードのメリット

マルイで使用できることから多数の若者から支持されていたエポスカード。マルイ実店舗でもカードを作ることができ、比較的若い人が持ちやすいのが魅力です。


エポスカードの上手な使い方

年に4回実施されている「マルコとマルオの7日間」では、マルイの全店舗でエポスカードを使うと10%OFFのイベントを実施している。そのためマルイに通っている人にとってはとっては、使い勝手◎のクレジットカードです。

エポスカード


【参考記事】とりあえずの一枚に最適なエポスカードの魅力に迫ります▽


学生がクレジットカードを使う際の注意点

学生がクレジットカードを持つ注意点

ポイント還元率が高かったり、海外旅行保険がついたりと持っているだけでお得なクレジットカードも多数ありますが、初めてクレカを持つ学生には複数の注意点があります。


注意点① リボ払いに設定しない

CMなどで馴染みになった“リボ払い”ですが、正式名称はリボルビング払いと言います。仕組みが複雑でわからず、使用される学生の方もいますが、利用金額によっては通常よりも高額な手数料がかかります。毎月定額の支払いだから安心!と思う方も、後払いにしている分の手数料などが発生しているため注意が必要です。


注意点② 未成年の学生は親権者の同意が必要

多くの学生専用のクレジットカードでは発行する際の条件に、18歳以上であることという条件を付けています。冒頭で説明した通り高校生は作成できませんが、18歳、19歳の大学生や専門学生は“未成年”のため、親御さんの同意の上でクレジットカードを作らないといけません。
同意の方法は書面や電話確認などカード会社によって変わってきます。


注意点③ 25歳以下でも卒業すれば、学生特典はなくなる

学生専用クレジットカードはあくまで“学生”であることが前提条件のため、学校を卒業や退学した場合は、お得な学生特典はなくなってしまいます。使用期限の期日がきた時には、一般カードへの切り替えが必要なカードも存在します。


【参考記事】初めてクレジットカードを使うためには賢い使い方を全て公開します▽


クレジットカードを上手に使って、学生ライフをエンジョイしちゃって

クレジットカードを使って学生生活をエンジョイ

今回は学生におすすめのクレジットカードから、メリット&デメリットや注意点までご紹介しました。初めてのカードを作る学生にとっては、どのクレカが何で良いんだろうとなかなかわからないため、事前に知識を得て最高の一枚を選んでくださいね。お気に入りのクレジットカードで素晴らしい学生生活をおくってください。


ポイントが貯まりやすいカード比較一覧


【参考記事】公共料金を支払うのにおすすめのクレジットカードをセレクト▽

【参考記事】デザインでクレジットカードを選びたい方におすすめ▽

【参考記事】最初にカードを持つなら年会費無料の物をチョイスしてみて▽

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